Как работают кредитные карты и какую выбрать для использования

Кредитная карта – электронное средство платежа, с помощью которого владелец пластика может совершать операции за счет банковских денег. Существуют различные виды кредиток, и подробнее об этом можно прочитать в статье.

Многие знакомы с кредитными картами, но далеко не каждый понимает, что она собой представляет и как ей правильно пользоваться. Стоит подробнее рассмотреть данный вид пластикового кошелька, на котором содержатся деньги банка.

Что это такое?

Кредитная карта – электронное средство платежа, с помощью которого владелец пластика может совершать операции за счет банковских денег в пределах лимита, который устанавливается при заключении договора.

Отличительной особенностью кредитной карты от стандартной дебетовой является то, что на ней содержатся средства финансовой организации. Она становится заменителем потребительского кредита, позволяя пользователю совершать покупки даже в том случае, если своих средств у него недостаточно.

Как это работает?

С помощью кредитной карты можно оплачивать покупку безналичным способом. При этом стоит отметить, что количество доступных средств для совершения покупок регулируется кредитным лимитом. Среди преимуществ использования кредитки выделяют возможность расплачиваться ею как на территории РФ, так за границей. Не так давно стало возможным оплачивать покупки в интернет-магазинах.

При необходимости с кредитной карты можно снять доступные денежные средства, однако в этом случае банк берет комиссию.

У большинства выпускаемых карт предусмотрен льготный период. В течение этого времени процентные ставки за пользование деньгами не начисляются, поэтому владелец пластика может вернуть только затраченные средства. Если не выплатить долг до момента окончания действия льготного периода, будут начислены проценты.

Обзор карт

Кредитки имеют несколько классификаций, и каждая из них будет изучена подробно. В первую очередь, стоит разделить пластик по типу. Выделяют карты:

1. Стандартные. В этом случае на поверхности пластика нанесена магнитная полоска, с помощью которой можно получить доступ к банковскому счету. Распространенный вид карт.
2. Чиповые. Кроме магнитной полосы дополнительно содержат микропроцессор. Это позволяет расширить объем информации, которую способна вместить карта. Преимущество в защите от мошенников.

Следующий тип классификации – по платежной системе. Выделяют две группы карт: международные, локальные. К первым относят Visa, MasterCard, American Express. Локальные платежные системы – это Сберкард, NPS, Union Card и другие виды пластика.

Примечательно, что чем выше статус платежной системы, тем в больше количество точек страны или нескольких государств принимаются карты.

Еще один вариант разделения пластиковых карточек – по преимуществам. Они делятся на:

• Классические. Предоставляют стандартный набор услуг в виде обслуживания и кредитной линии. Получить может любой клиент.
• Золотые. Отличаются повышенным кредитным лимитом и более комфортными условиями обслуживания. У некоторых карт есть спецпредложения по оплате товаров, услуг, например, кэшбек.
• Платиновые. Это привилегированные карты, с помощью которых удается подчеркнуть статус обладателя. Плюсами пластика являются круглосуточная поддержка, служба вызова такси, справки, дополнительная страховка средств.
• Кобрендинговые. Такие платежные системы имеют бонусную программу. Владелец может получить дополнительные баллы при совершении покупок, которые впоследствии можно будет потратить.

Банки предлагают большой выбор заемных карт с различными условиями и обслуживанием. Все, что остается сделать клиенту, — это выбрать подходящий вариант.

ТОП кредитных карт

На основе отзывов клиентов при обращении в банк за кредитками был составлен Топ-5 популярных кредитных карт.

Карта от Тинькофф банка

Пластиковый кошелек от Тинькофф-Банка – востребованный продукт, которым пользуется свыше 4 млн жителей страны. Среди характеристик:

• кредитный лимит – до 300 тыс. рублей;
• льготный период – 55 дней;
• процентная ставка – 20-30% годовых;
• возврат процента затраченных денежных средств;
• ежегодное обслуживание в размере 590 рублей;
• бесплатная доставка карты курьеров.

Пополнить счет можно в любом банкомате банка-партнера бесплатно. В основном популярность средство завоевало благодаря сбалансированному составу услуг, а также наличию доставки, которую не могут предложить другие финансовые организации.

Visa Classic от Альфа-Банка

Преимуществом карты является льготный период, который длится до 100 дней. Среди прочих условий, предлагаемых банком:

• сумма кредита – 300 тыс. рублей;
• процентная ставка – от 23%;
• минимальный платеж – 320 рублей%
• отсутствие комиссии при снятии наличных до 50 тыс. рублей.

Обслуживание карты составляет 1200 рублей за год. Многие не рекомендуют снимать средства с кредитной карты, так как Альфа-Банк берет внушительную комиссию. Такая карточка подойдет тем, кто планирует в срок погашать возникшую задолженность. Чем быстрее будет погашен долг, тем скорее банк увеличит лимит денежных средств.

«Халва» от Совкомбанк

Представляет собой карту рассрочки. Преимуществом такого пластика является возможность передачи оплаты процентов магазину или банку. Таким образом, при покупке товара в магазине со счета покупателя ничего не списывается, и клиент может погасить задолженность в течение месяца или другого обозначенного периода.

Стоит отметить, что пользоваться такой карточкой можно только у определенных продавцов, которые готовы оплачивать проценты банку. Их можно найти на портале финансовой организации в виде списка.

Матрешка от ВТБ 24

ВТБ 24 – государственный банк, который недавно начал выпускать пластиковую карточку «Матрешка». Преимущества платежного средства:

• кредитный лимит – до 350 тыс. рублей;
• процентная ставка – от 25% годовых;
• кэшбек на покупки в размере 3%;
• бесплатная стоимость обслуживания первый год;
• льготный период – до 50 дней.

Погашать задолженность пользователь может со счетов в других банках, и при этом ему не нужно будет платить комиссию. Сегодня «Матрешка» пользуется популярностью у клиентов банка. Единственным недостатком является продолжительность процедуры оформления. Получить такую карту можно только спустя две недели после подачи заявки.

Кредитная карта от Ренессанс-Банка

Финансовая организация предлагает клиентам интересный вид платежной системы. Условия понятные:

• сумма кредита – до 200 тыс. рублей;
• грейс-период – до 55 дней;
• бесплатное обслуживание;
• бонусная программа;
• комиссия за снятие наличных;
• бесплатный интернет-банк.

Процентная ставка составляет от 24,9% годовых. Продукт подходит тем, кому деньги необходимы срочно. Банк готов оформить и отправить карту в ближайшее отделение в Москве или другом городе в тот же день, когда будет получена заявка. При этом никаких особых требований к заемщику нет.

Кредитная карта – выгодный способ оплаты покупок, когда в наличии нет доступных денежных средств.

Хотите покупать вещи и не переплачивать проценты банкам?
Сделай первый шаг к пассивному доходу, прочитай новую статью «5 лучших инструментов пассивного заработка с доходом от 20 000 в месяц«.
Время чтения всего 2 минуты!